+7 (3532) 30-56-20
г. Оренбург, пр. Дзержинского 2/2
+7 (3532) 30-56-20
г. Оренбург, пр. Дзержинского 2/2

Юридическим лицам

Услуги страхования для юридических лиц

Частным лицам

Услуги страхования для физических лиц

Страховым компаниям

Услуги для страховых компаний

С развитием рынка розничной торговли растет потребность ритейлеров в защите своего бизнеса от случайных неприятностей и непредвиденных расходов. Из всех методов управления рисками страхование было и остается самым популярным.

       Практически все торговые компании и сети, имеющие значительный объем товарооборота, заинтересованы в том, чтобы застраховать имущество от существующих многочисленных рисков. Даже самая незначительная авария или поломка оборудования может обернуться для владельца или арендатора торгового помещения не только прямыми материальными затратами на ремонт, но и возмещением ущерба своим «соседям», которые тоже могут пострадать. Это лишь один пример возможного развития событий, который может внести свои «нежелательные коррективы» в деятельность предприятия.

       Страхование имущества и гражданской ответственности позволит предприятию розничной торговли (как крупному, так и малому, и среднему бизнесу) максимально защитить свои инвестиции, свою репутацию, а также оградить себя от возможных финансовых потерь вследствие прямого ущерба собственному или арендованному имуществу или в случае причинения вреда третьим лицам.

       Страхование имущества

       - Объекты страхования

  • Здание предприятия розничной торговли (конструктивные элементы) и вспомогательные сооружения непроизводственного назначения.
  • Затраты на ремонт и внутреннюю отделку помещений, в том числе:
    • на внешнюю отделку, дополнительные надстройки и оборудование;
    • на внутреннюю отделку, коммуникации, интеллектуальные системы управления зданием, компьютерные сети, системы сигнализации, системы обнаружения и тушения пожаров;
    • на инженерные и технологические коммуникации, например, на системы отопления и кондиционирования воздуха.
  • Лифтовое оборудование и эскалаторы.
  • Офисное оборудование, мебель, оргтехника, инвентарь.
  • Товарный запас.
  • Наличные деньги в кассе и сейфе.
  • Рекламные установки.
  • Остекление (витрины).
  • Застраховать можно имущество как принадлежащее Страхователю, так и находящееся у него в аренде, в управлении и т.д.

       Застрахованные риски

  • Страхование от огня и других опасностей (классическое покрытие):
    • пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
    • стихийные бедствия (наводнения, ураганы, ливни, оползни, землетрясения и т.д.);
    • взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;
    • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем;
    • кража с незаконным проникновением и грабеж;
    • злоумышленные действия третьих лиц;
    • наезд наземных транспортных средств;
    • падение пилотируемых летающих объектов;
    • бой оконных стекол, зеркал, витрин.
  • Риск повреждения имущества в результате террористического акта.
  • Страхование на условиях «Все риски». Альтернативой условиям страхования «От огня и других опасностей» является страхование на условиях «Все риски». При данном виде страхования Ваше имущество будет застраховано от утраты, уничтожения или повреждения, случившихся в результате оказанного на него внезапного и непредвиденного воздействия или события, наступление которого обладает признаками вероятности (по любой причине).

       - Дополнительное страховое покрытие

  • Некоторые имущественные объекты могут быть дополнительно застрахованы от специальных рисков, свойственных именно этому виду имущества:
  • электронное оборудование, которое может быть застраховано на случай его выхода из строя вследствие:
    • ошибки в эксплуатации или обслуживании;
    • неосторожности обслуживающего персонала или злоумышленных действий третьих лиц;
    • воздействия электротока в форме короткого замыкания, резкого повышения силы тока или напряжения в электросети, воздействия индуктивных токов;
    • дефектов материалов, ошибок в конструкции, изготовлении или монтаже;
    • внезапного прекращения подачи электроэнергии из общественных сетей;
    • выхода из строя систем кондиционирования воздуха.

       Данное страхование особенно актуально для разветвленных компьютерных сетей, сложных вычислительных (процессинговых) центров и других объектов, где используется подобное дорогостоящее оборудование.

  • Сложные машины, механизмы и подобное им оборудование могут быть застрахованы на случай гибели (повреждения) в результате:
    • непредвиденных поломок или дефектов застрахованных предметов;
    • ошибок или неосторожности персонала или третьих лиц;
    • разрывов тросов и цепей, падения застрахованных предметов и удара их о другие предметы;
    • перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засора механизма посторонними предметами, изменения давления внутри механизма, действия центробежной силы и «усталости» механизма;
    • гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах или аппаратах, действующих с помощью пара или жидкостей;
    • воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда и др., включая ущерб от возникшего в результате этих явлений пожара, если ущерб причинен непосредственно тем предметам, в которых зародился пожар;
    • взрыва паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии, при условии, что возмещается только ущерб, причиненный непосредственно названным предметам, в которых возник взрыв;
    • поломки или неисправности приставок, защитных или регулирующих приспособлений.

       Данный вид страхового покрытия распространяется на лифты, эскалаторы, системы вытяжки и кондиционирования воздуха, отопительное оборудование и т.п.

  • имущество, находящееся на хранении в холодильных камерах.

       - Страховая сумма

       Основой для определения страховых сумм по страхованию имущества предприятия розничной торговли является восстановительная стоимость имущества. Она рассчитывается на основании сметной и иной документации на строительные, отделочные и пуско-наладочные работы при вводе предприятия розничной торговли в эксплуатацию или на основании заключения специализированной оценочной организации. Альтернативной основой страхования имущества может быть страхование по балансовой (остаточной) стоимости.

       Страхование убытков от перерыва в коммерческой деятельности

       Данный вид страхования позволяет оградить торговую компанию от косвенных убытков, вызванных перерывом в деятельности в результате наступления страхового случая по страхованию имущества за определенный период времени (период возмещения), который может составлять 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

       - Объекты страхования:

  • фонд заработной платы;
  • отчисления в органы социального страхования;
  • налоги и сборы, независящие от оборота компании;
  • амортизационные отчисления;
  • арендные платежи;
  • коммунальные платежи;
  • проценты по кредитам;
  • иные расходы по продолжению застрахованной деятельности;
  • недополученная средняя прибыль за период остановки.

       - Застрахованные риски

       Возникновение материального ущерба (повреждение или уничтожение застрахованного имущества) в результате одного из указанных в договоре страхования рисков (к ним относятся стихийные бедствия, пожар, взрыв и т.д.), в результате которого наступает перерыв (или частичная остановка) в деятельности компании, причем возобновление этой деятельности возможно только после устранения материального ущерба.

       Страхование убытков от потери арендной платы

       Данный вид страхования позволяет оградить арендодателя от убытков в результате потери арендных платежей, прекратившихся из-за невозможности предоставления арендных площадей вследствие наступления страхового случая по страхованию имущества за определенный период времени (период возмещения), который может составлять 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

       Страхование ответственности

       Застраховав свое имущество от всевозможных рисков, предприятие тем не менее может оказаться в ситуации, когда необходимо возместить ущерб, причиненный жизни или имуществу третьих лиц, окружающей среде и т.д. Например, если из-за пожара в торговом центре пострадают соседние здания или прохожие, или выгорит местный сквер, собственник сгоревшего универмага будет вынужден выплатить компенсации всем пострадавшим. Таким образом, чужие убытки, причем весьма крупные, могут стать Вашими, если в них будет установлена Ваша вина. Лучшей защитой в подобных случаях является страхование ответственности:

  • Гражданская ответственность перед третьими лицами, под которыми понимаются арендодатели, посетители, прохожие, прочие лица. Страховое возмещение по данному виду ответственности направлено на компенсацию вреда имуществу, здоровью и жизни третьих лиц, причиненному вследствие страхового случая. Страховой случай представляет собой событие, связанное с эксплуатацией имущества, повлекшее за собой убытки третьих лиц, например, из-за возгорания, аварии, поломки и т.д.
  • Ответственность работодателя. Данный вид страхования позволит за счет страховой компании возместить вред, причиненный Вашим работникам в процессе выполнения ими трудовых обязанностей, включая расходы на лечение, уход, а также недополученную работниками заработную плату вследствие потери работоспособности (как временной, так и постоянной; как частичной, так и полной).
  • Ответственность при эксплуатации опасных производственных объектов. В настоящее время этот вид ответственности подлежит обязательному страхованию. Страховое возмещение позволит Вам компенсировать убытки третьих лиц, пострадавших в результате аварии на объектах, относимых к указанному типу, а также расходы по ликвидации ущерба окружающей среде, возлагаемые на страхователя.
  • Страхование на период осуществления ремонта, оборудования и отделки арендованных помещений. Для защиты интересов владельца помещений на период осуществления ремонта и выполнения отделочных работ возможно заключение договора страхования гражданской ответственности за вред/ущерб, нанесенный третьим лицам, (включая арендодателя, других арендаторов и посетителей), на весь период ремонта, оборудования и отделки помещений. Лимиты ответственности должны быть достаточными для возмещения возможного ущерба, потенциальный размер которого зависит от объема и характера проводимых работ.

По материалам сайта ОСАО «Ингосстрах»